Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должник-банкрот: как взыскать долг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российское законодательство рассматривает взыскание посредством федеральной службы судебных приставов в качестве логического продолжения судебного производства для тех случаев, когда должник добровольно не оплачивает задолженность.
Взыскание с помощью коллекторского агентства
Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.
Многие уверены, что это легальное определение бандитов.
На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.
Однако важно понимать следующее:
В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.
Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.
Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).
Преимущества банкротства
Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.
Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.
Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.
Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.
Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.
Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.
Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга
Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.
Преимущества подобного способа взыскания
Первым делом необходимо отметить несколько очевидных достоинств взыскания задолженности путем объявления должника банкротом. К ним относятся:
- действие на опережение. Кредитор инициирует признание должника несостоятельным, не давая последнему самостоятельно запустить процедуру. Это важно в плане назначения управляющего и осуществления дальнейшего контроля над проводимыми мероприятиями;
- воздействие на должника. Нередко угрозы банкротства оказывается достаточно для того, чтобы последний рассчитался с кредитором;
- координация действий с другими кредиторами и контролирующими органами. В рамках дела о финансовой несостоятельности намного проще использовать многочисленные рычаги воздействия на должника, включая коллективные и постоянные меры, которые заметно эффективнее разовых и индивидуальных действий;
- помощь должнику. Процедура банкротства часто заканчивается восстановлением платежеспособности потенциального банкрота, что выгодно всем участникам процесса.
С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника
Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.
Главной задачей арбитражного управляющего является взыскание долгов после банкротства.
Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает следующие ограничения для банкротов:
- Запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
- Обязательно извещать о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
- Запрещается повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет
Осторожность и спортивное преимущество
Предложенный вашим кредитором независимый управляющий в наблюдении будет вправе собирать информацию о текущих финансово-хозяйственных операциях, активах должника и т.п., а также блокировать сделки, которые могут негативно повлиять на должника и кредиторов (ст. 64 закона «О банкротстве»).
Все остальные права требования, возникшие до этого момента, не являются текущими платежами, подлежат включению в реестр требований кредиторов.
Процедура банкротства строго регламентирована действующими законами. Одной из её особенностей становится наличие очередности распределения денежных средств.
Обязательство по оплате товара, работ, услуг, переданных с отсрочкой и рассрочкой платежа, возникает с момента передачи соответствующего товара (работ, услуг), то есть с момента исполнения кредитором своих обязательств. К примеру, между должником и кредитором до возбуждения дела о банкротстве заключен рамочный договор поставки товара, на основании которого поставлялся товар несколько лет.
Зачастую это связано не столько с самим фактическим составом дела, сколько с недостаточно аргументированной правовой позицией, а также неверно или неполно выявленной и предоставленной суду доказательственной базой по делу.
Привлечение к субсидиарной ответственности
Когда арбитражный управляющий получит заявление, он опубликует сообщение об этом на сайте ЕФРСБ. Другие участники банкротного процесса смогут изучить документы.
Если должник объявляет себя банкротом, то кредиторы сталкиваются с проблемами взыскания задолженности.
Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора. Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд.
Представим себе бабушку из Архангельска, которая получает пенсию 11 тыс. рублей. На нее открыли исполнительное производство за долги по кредитам, и теперь бабушка ежемесячно получает не 11 тыс., а 5,5 тыс. рублей. Половину ее пенсии забирают приставы и перечисляют на счет взыскателя.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Порядок взыскания задолженности по договору поставки
Договор поставки – один из самых распространённых в коммерческой сфере. На основании российского законодательства, его заключают в письменной форме. Именно этот документ, заверенный подписями и печатями, будет являться основой для предъявления иска должнику. Как правило, в договоре указывают сроки поставки, информацию о товаре (наименование, количество, качественное описание), условия сотрудничества и расчётов.
Если сторона нарушает условия договора, с неё может быть взыскана задолженность, а также предоплата и неустойка. Порядок расчётов часто указывают в документе. Если об условиях поставок в договоре ничего не сказано, спор урегулируется в соответствии с Гражданским кодексом и другими законодательными актами.
Гражданский кодекс устанавливает 2 этапа взыскания задолженности:
- в претензионном порядке (досудебном);
- в судебном.
Сначала контрагент отправляет должнику письменную претензию с требованием погасить долг. Если мирным путём урегулировать конфликт не получается, взыскатель направляет заявление в суд.
Урегулированием подобных споров занимается Арбитражный суд. Заявление подают в инстанцию субъекта РФ, в котором осуществляет деятельность или находится ответчик.
Процесс взыскания выглядит следующим образом:
- сбор документов для подтверждения долга (его проводят ещё на досудебном этапе);
- составление иска (в документ обязательно включают название организации, адрес, телефон);
- заполнение тела искового заявления (в нём излагают суть претензий, нужно указать ссылку на договор поставок, привести доказательства исполнения обязательств истцом, прописать точную сумму долга);
- приложение документов к иску (договор, товарные накладные);
- подача иска;
- проведение слушаний;
- вынесение решения по делу.
Досудебная и судебная процедура взыскания задолженности
В самом общем виде взыскание задолженности представляет собой комплекс мер, направленных на возврат долга, выполнение неисполненных обязательств. В этот комплекс входят разнообразные конкретные меры, включая
1) досудебное урегулирование задолженности или иногда называемое претензионная работа с должниками;
2) судебное взыскание долга;
3) исполнение судебного решения о взыскании.
Досудебное урегулирование задолженности обычно включает в себя сбор информации о должнике, ведение претензионной переписки, переговоров, а также иные меры позволяющие вернуть долг, не прибегая к помощи государства.
Обычно эффективность таких мер достаточно высокая и достигает 50% и более.
Судебное взыскание долга подразумевает под собой подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности. Резолютирующим документом является судебное решение, которым предписывается одному лицу исполнить что-либо в пользу другого лица, в частности, вернуть деньги.
Судебное взыскание задолженности эффективно в том случае, если между хозяйствующими субъектами имеется спор о наличии и размере долга.
Но зачастую должники не платят не потому, что не согласны с размером задолженности, а потому, что в результате тех или иных причин либо не могут вернуть долг, либо возвращать его не хотят.
В этой связи возникает необходимость принудительного исполнения судебного решения.
Принудительное исполнение судебных актов согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» возлагается на Федеральную службу судебных приставов. Непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов является функцией судебных приставов-исполнителей.
Практика показывает, что деятельность Федеральной службы судебных приставов и самих судебных приставов-исполнителей не достаточно эффективна. Поэтому не мало важная роль в этом процессе принадлежит кредитору или его представителю, который своими действиями заставляет судебного пристава-исполнителя обратить внимание на должника.
Как вернуть деньги, если ваш должник — банкрот
Одна из целей процедуры банкротства — защита прав и интересов кредиторов. Однако, как показывает практика, зачастую кредиторам удается вернуть лишь малую часть задолженности перед ними, а иногда приходится и вовсе остаться ни с чем. Что предпринять, чтобы все-таки взыскать долг, — свои рекомендации дают Ирина Аноп, адвокат, и Анастасия Быковская, помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».
— Почему кредиторам не всегда удается вернуть долг? Причины на то могут быть разные: реальное отсутствие достаточного объема активов, вывод или сокрытие активов должника либо уменьшение их стоимости.
Но встречаются и другие случаи, когда кредитор сам не предпринимает никаких действий, чтобы увеличить шансы на взыскание долга с должника, находящегося в процедуре банкротства.
Последствия банкротства для должника
Последствия могут быть негативными незначительными или позитивными. Негативные последствия зачастую наступают только для лиц, совершающих мошеннические действия. Задолженность им не простят, а потому придется расстаться со своим имуществом, а возможно и понести уголовное наказание за совершенные преступления.
Незначительные последствия совсем неоднозначны. Для одних они не нанесут вреда, а другим будут создавать существенные помехи в жизни. К таким последствиям относится:
- запрет на возможность занимать руководящие должности в организациях, а также возглавлять их, быть соучредителем;
- отсутствие возможности возглавлять финансовые структуры, фонды и банки в течение определенного судом времени;
- отсутствие возможности осуществления процедуры банкротства в течение 5 лет с окончания судопроизводства;
- необходимость указывать информацию о ранее проведенном банкротстве.
Для тех лиц, которые в дальнейшем снова начнут вести бизнес, эти последствия могут стать значительными. Не многие компаньоны хотят сотрудничать с теми людьми, которые ранее «финансово оступались». Банки практически всегда отказывают в выдаче кредитов, так как бояться того что клиент не сможет рассчитаться с долгом.
Положительным последствием процедуры признания неплатежеспособности для должника будет являться списание долга. После завершения процедуры кредиторы не смогут выставлять требования, так как они могут быть расценены как вымогательство.
При этом должник обязан понимать, что не всегда все так легко решается и суд может встать на сторону кредиторов. Не стоит рассматривать банкротство, как легкий и безнаказанный способ избавиться от возникших долгов.
Привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц
Законом установлены случаи, когда вина контролирующих лиц в возникновении невозможности удовлетворить требования кредиторов признается, если не доказано иное:
- когда руководитель или участник компаний одобрил или подписал договор, который и привел к несостоятельности должника или иным образом причинил вред интересам кредиторов;
- в случае недостоверности или утери бухгалтерской документации;
- если требования к должнику появились в результате привлечения должника и его должностных лиц к уголовной, административной ответственности, при этом возникшая задолженность составляет больше половины требований кредиторов 3-ей очереди.
Также вы можете привлечь к субсидиарной ответственности руководителя должника, если он не подал заявление о банкротстве, хотя при добросовестном поведении должен был его подать.
Внимание! Создание холдинговой структуры не спасет от субсидиарной ответственности. В определении от 07.10.2019 года № 309-ЭС18-22373 ВС признал президента контролирующим лицом, хотя он напрямую не владел компанией-банкротом, но мог распоряжаться ее денежными средствами; был управляющим компании, которая владела основным имуществом должника; в отношениях с третьими лицами проявлял себя как бенефициар компании-должника.
Взыскание долга с банкрота юридического лица
Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.
Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.
После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника, кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.
Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:
- Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
- Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
- Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.
Взыскание долга после банкротства
Возможностью взыскания долга по окончании процедуры банкротства обладают физические лица и юридические лица. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после вынесения решения суда об освобождении от обязательств можно предъявить требования, отвечающие следующим признакам:
- неразрывно связанные с личностью кредитора
- требования, не заявленные при проведении процедур банкротства
- требования кредиторов по текущим платежам о выплате выходного пособия, зарплаты, возмещения вреда здоровью, алиментные обязательства
- если в процедуре руководитель и (или) учредители были привлечены к субсидиарной ответственности, то их долг не будет списан окончанием дела
- требования к конкурсному управляющему, если он умышленно или по неосторожности допустил убытки также не будут аннулированы
- нельзя освободиться от долгов должнику, чьи действия по преднамеренному или фиктивному банкротству привели к обвинению его в порядке уголовно-процессуального законодательства с вынесением обвинительного приговора по делу
- есть иные основания продолжения взыскания долга после окончания процедуры банкротства гражданина или организации, которые можно выявить при консультации по Вашему делу