Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Основания для признания банкротства поручителя
Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.
Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:
- сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
- дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
- период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.
Банкротство поручителя: судебная практика
Обычно суд относится более лояльно к кредиторам и принимает их сторону. Ведь по закону они правы, они честно выполнили все условия договора займа. А вот заемщик, в силу тех или иных обязательств, находится не в лучшем положении, — закон не на его стороне. Естественно под удар попадают и ручающиеся люди. Если вы попали в такую ситуацию, лучше всего активно участвовать в судебных процессах, предлагать на заседаниях решение проблемы. Это в случае инициации процедуры несостоятельности против вас будет учтено судом, как смягчающее обстоятельство.
Но в практике банкротств поручителей был случай, когда судья пошел на встречу поручителю. Кредитор требовал исполнения обязательств по договору займа, поскольку прямой должник скончался. Гарант убедил Арбитражный суд, что компенсацию долга должны выплачивать прямые наследники, поскольку им перешло все имущество должника. Суд одобрил такой вариант.
Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2023 год
Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.
Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.
Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).
Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.
Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.
Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.
В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.
Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.
Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.
Процедура банкротства поручителей
В отличие от непосредственных заёмщиков, поручители не распоряжаются взятыми в долг средствами и не имеют от получения кредита никакой финансовой выгоды. В соответствии с этим, заподозрить их в недобросовестном кредитовании практически невозможно. А ведь это одна из наиболее распространённых причин, по которым арбитражные суды отказывают признавать банкротство должников. Поэтому банкротство поручителей по кредиту особенно выгодно.
Как показала судебная практика банкротств поручителей, для признания арбитражным судом финансовой несостоятельности необходимо соблюдение ряда условий:
- Нарушение заёмщиком условий кредитования, вследствие чего банком были предъявлены требования к поручителю, и судом выдан исполнительный документ о взыскании задолженности.
- Просрочка по кредиту составляет свыше трех месяцев.
- Имущества либо доходов поручителя недостаточно для погашения задолженности перед финансовой организацией.
Банкротство поручителя физического лица, равно как и предприятия, предусмотрено Законом № 127-ФЗ, положения которого вступили в силу 1 октября 2015. Это легальный способ избавиться от задолженностей — как своих, так и чужих.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Какие сделки можно аннулировать при банкротстве физлиц
Все сделки, которые можно аннулировать в ходе процедуры банкротства, делятся на две группы:
- Сделки с предпочтением. Например, если должник полностью досрочно рассчитался со своим соседом по договору займа, а коммунальные платежи и долг по ипотеке погашать не стал. В этом случае сделку по исполнению обязательств перед соседом могут отменить. Оспорить ее можно в течение месяца, а если кредитор знал о плачевном финансовом положении должника — в течение полугода с момента совершения (ст. 61.3 ФЗ № 127).
Что изменится в оспаривании сделок в банкротстве?
Правительством РФ опубликован доработанный законопроект о внесении изменений в ст. 61.1 и 61.9 Закона о банкротстве, в котором предлагается:
-
закрепить рассмотрение в деле о банкротстве требований о применении последствий недействительности мнимых и притворных сделок, в том числе, цепочки сделок; при этом участником цепочки может быть гражданин, а к прикрываемой сделке могут быть применены специальные основания недействительности;
-
ликвидация организации (смерть гражданина), а также наличие иных оснований для прекращения производства по делу не препятствует дальнейшему рассмотрению спора о недействительности цепочки сделок;
-
если сделка признана недействительной в банкротстве должника, то заявление об истребовании имущества из чужого незаконного владения подлежит рассмотрению в это же деле о банкротстве;
-
требования о недействительности и об истребовании имущества из чужого незаконного владения могут быть объединены для их совместного рассмотрения.
- подробно исследуйте юридический статус владельца недвижимости;
- исследуйте продавца на предмет владения и руководства бизнесом, а также аффилированности с проблемными юридическими лицами;
- включайте в договор дополнительные пункты ответственности продавца;
- перед покупкой недвижимости проверяйте ее «юридическую чистоту»;
- приобретайте недвижимость только по рыночной цене;
- сохраняйте доказательства исполнения сделки (договоры, чеки, расписки и т.д.)
- отдавайте предпочтение безналичным расчётам;
- по возможности воздержитесь от приобретения недвижимости у аффилированных с Вами лиц (т.е. лиц, на которых Вы можете формально или неформально влиять или они могут влиять на Вас);
- заранее обращайтесь к юристам (как минимум – за первичной бесплатной консультацией).
Действия поручителя при банкротстве
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.
Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:
- по причине окончания действия обязательства;
- в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
- при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.
Какие сделки проверят при банкротстве?
Как вы уже поняли, сама по себе сделка не так и важна. Важнее, был ли на момент ее заключения долг. Например, если банкрот продал квартиру за полцены тогда, когда у него накопилась задолженность по кредиту на сотни тысяч, и не вернул ни копейки — это явно подозрительная сделка.
С другой стороны, если должник продал квартиру за полцены, но на момент продажи у него не было просрочек и все было чинно и благородно, такую сделку вряд ли отменят. Потому что очевидно, что злого умысла у должника не было. Впрочем, может выясниться, что на момент продажи квартиры должника уже уволили с работы, то есть он сознавал, что в ближайшее время не сможет выполнять обязательства перед кредиторами. В этом случае сделка также может быть оспорена. Так что никакого формализма — закон работает практично и учитывает все жизненные обстоятельства должника.
Любая продажа собственности за бесценок, дарение или продажа родственникам в срок три года до банкротства вызовут подозрения. При этом сделки с единственным жильем не будут оспариваться — ведь всё равно человека нельзя лишить крыши над головой по закону.
В этом разделе осталось сказать, что под угрозой оспаривания находятся почти все известные нашей галактике договоры: дарения, продажи, брачные контракты, разделы имущества, банковские операции, зарплаты сотрудникам, перечисления денег кредиторам и даже поручительства.
Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица?
Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке и могут быть оспорены. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.
Контракты, которые признаются недействительными:
1.Подозрительные:
- С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора, которые заключались за год до банкротства.
- С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.
2.Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки физических лиц, законность которых нельзя оспорить и опровергнуть.
Они должны соответствовать критериям:
- Должник заключает подобные договора систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
- Стоимость операций, проведенной по каждой сделке, меньше 1% стоимости активов должника.
В функции финансового управляющего в несостоятельности физических лиц входит рассмотрение всех договоров, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.
Сделки с недвижимостью накануне несостоятельности гражданина
Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве физического лица производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.
Информация Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение имущественной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности. Если управляющий решит, что сделка повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении. При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.
Управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года от самого должника.
Особое внимание уделяется контрактам:
- Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
- Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.
Гарантированно арбитражный суд оспорит и аннулирует безвозмездные сделки дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.
Коротко о поручительстве
Поручительство в соответствии со статьями 361–367 ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.
Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.
Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. 362 ГК РФ, документ должен быть составлен в письменном виде, на нём должны быть проставлены подписи обеих сторон либо их доверенных лиц.
Банкротство супругов и его последствия
Банкротство ФЛ кажется процедурой простой: если нет денег для покрытия долга, придется распродавать имущество. Ситуация усложняется, когда суд признает несостоятельным одного из супругов. Банкротство одного члена семьи в этом случае не должно ущемлять интересов другого.
С другой стороны, Семейный кодекс РФ гласит, что все имущество супругов, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, если сумма долга такова, что для его покрытия не хватит доли мужа или жены (в зависимости от того, чья несостоятельность имеет место), то источником компенсации станет и часть общей собственности.
Противоречие кажется непреодолимым, но на помощь приходит юридическая теория и судебная практика. Признание банкротом одного из супругов влечет за собой последствия для другого, если суду удастся доказать, что средства кредиторов тратились на общие семейные нужды.
Имеет ли право поручитель объявить себя банкротом?
Банкротство поручителя-физического лица возможно, поскольку поручитель – гражданин, который также может оказаться неспособным выплачивать крупные суммы по займам должника.
Существуют 2 основания, на которых возможно признание поручителя банкротом:
- сумма его собственных долгов плюс кредита заемщика превысила 500 тыс. руб., и он не в состоянии погасить её за счет своих доходов и имущества;
- кредит должника перешёл по решению суда к поручителю, а у него нет средств для его покрытия.
Если должник обанкротился, его обязательства не аннулируются – они переходят к поручителю1. В этой ситуации поручившемуся лицу проще всего объявить себя банкротом. Тогда все кредиты, просрочки должника, исполнительные производства и судебные решения по займу отменят.
| Получили от друга неприятный сюрприз в виде долга? Юристы компании «Нет Долгов» помогут вам инициировать и провести процедуру банкротства и законно избавят от непосильных финансовых обязательств. | Записаться на консультацию |